Министерство финансов РФ представило обновлённую концепцию программы «Семейная ипотека». Новая модель значительно меняет условия доступа к льготным кредитам и фактически закрывает возможности для получения двух льготных ипотек на одну семью. Разбираем ключевые положения, которые планируется ввести с 1 февраля 2026 года.
1. Обязательное созаёмство супругов
Если супруги официально состоят в браке, в ипотечном договоре они должны выступать созаёмщиками. Это исключает распространённую ранее практику, когда один супруг оформлял льготный кредит, а второй — отдельный ипотечный договор на других условиях.
2. Один льготный кредит на семью
С указанной даты каждая семья сможет оформить только одну семейную ипотеку. Новая норма направлена на то, чтобы программа использовалась по прямому назначению — для улучшения жилищных условий семей, а не как инструмент инвестиционных покупок.
3. Возможность рефинансирования «комбинированной» ипотеки
Вводится право объединять льготный и рыночный ипотечные кредиты с последующим рефинансированием. Такая конструкция позволит заёмщикам оптимизировать долговую нагрузку и пересматривать условия несколько раз, если это экономически целесообразно.
4. Дифференциация ставок по количеству детей (статус — обсуждение)
Рассматривается модель, при которой размер ставки зависит от состава семьи:
- один ребёнок — ставка около 12%,
- двое детей — около 6%,
- трое и более — около 4%.
Пока эти параметры находятся в стадии обсуждения и могут корректироваться.
5. Привязка к региону регистрации (обсуждается)
Один из обсуждаемых вариантов — предоставление льготной ипотеки только в том регионе, где зарегистрирован заёмщик. Цель — усилить адресность программы и исключить перекосы в наиболее популярных регионах.
Итоги
2025 год становится последним годом действия программы в её текущем формате. С 1 февраля 2026 года правила существенно меняются: программа станет более адресной, а возможности для получения нескольких льготных ипотек будут закрыты. Семьям, которые планировали воспользоваться прежними условиями, стоит учитывать ограниченность времени.
